Taxes et pensions

Avez-vous reçu votre déclaration d’impôts? Bonne ou mauvaise surprise?

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Mettez tous les atouts de votre côté ! Découvrez comment épargner pour votre pension et bénéficiez de réductions fiscales. Connaissez-vous toutes les possibilités d’épargne pour votre pension en Belgique? Il existe 4 solutions. En Belgique, le système des pensions se base sur 4 piliers complémentaires qui, ensemble, vous offrent la possibilité de maintenir votre pouvoir d’achat et donc votre niveau de vie au-delà de votre carrière professionnelle. La pension légale est malheureusement connue pour être insuffisante. Il est donc nécessaire d’anticiper ce problème le plus tôt possible afin de vous mettre dans une situation confortable.

1. Pension Légale

Le premier pilier est la pension légale, soit le revenu de base obligatoire pour lequel vous avez épargné tout au long de votre carrière au travers des impôts que vous avez payés en tant que salarié, fonctionnaire ou indépendant. Ce montant perçu mensuellement peut varier selon plusieurs critères tels que le nombre d’années de travail, le montant de vos rémunérations, etc. Néanmoins, ce revenu n’est généralement pas suffisant pour conserver le niveau de vie atteint lors de votre vie active.

Si vous souhaitez calculer le montant de votre pension, il est possible de créer une simulation sur le site officiel du Service fédéral des Pensions

2. Pension Complémentaire

Le deuxième pilier intervient directement au sein des avantages salariaux que vous recevez de la part de votre employeur. En effet, de nombreux salariés et fonctionnaires possèdent une assurance groupe ou un fonds de pension et dans certains secteurs professionnels, elles sont rendues obligatoires grâce aux conventions collectives. Concrètement, cela signifie que votre employeur verse chaque mois un montant afin de vous constituer un capital qui sera rendu disponible selon les conditions en vigueur lorsque vous prendrez votre retraite.

L’assurance groupe ou le fonds de pension vous offre un avantage extra-légal très intéressant notamment grâce aux bénéfices complémentaires comme par exemple : une protection familiale, une couverture invalidité, une allocation de décès pour vos bénéficiaires, etc.

Les indépendants ont une pension légale relativement faible par rapport aux salariés et aux fonctionnaires. C’est pourquoi, si vous êtes indépendant, il existe également une formule appelée PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants) qui est déductible fiscalement à titre de frais professionnels.

3. Épargne-Pension

Le troisième pilier est une initiative personnelle vivement motivée par le gouvernement. Autrement dit, vous pouvez souscrire personnellement à une épargne pension au sein d’une institution financière et profiter de réductions fiscales. En effet, elle offre la possibilité de profiter d’une réduction fiscale très intéressante. Dans le régime classique, vous pouvez épargner jusqu’à 990€ (plafond maximum pour l’exonération des comptes en 2020) et vous recevrez une réduction fiscale de 30 % du montant annuel effectivement épargné, c’est-à-dire maximum 297€.

On compte une nouveauté depuis l’année passée, il est possible d’épargner jusqu’à 1270€ moyennant une réduction fiscale moins importante, c’est-à-dire 25 % du montant total (au lieu de 30 %). Cette nouvelle formule est avantageuse par rapport à l’autre, à partir de 1188€.

Grâce à cette épargne pension, vous augmenterez considérablement vos chances d’avoir un niveau de vie confortable après votre vie active et donc vous profiterez davantage de votre nouvelle vie remplie de temps libre.

4. Épargne Libre

Le quatrième pilier consiste en une épargne sans avantage fiscal comme par exemple : des comptes d’épargne, des produits d’assurance, des fonds de placement ou autres. Il est également possible d’investir dans l’immobilier afin de se créer un patrimoine.

Attention : le présent article n’est pas un avis juridique contraignant. Il s’agit d’un fil conducteur qui vous aidera à trouver des réponses aux questions que vous vous posez. Mais notre législation du travail est tellement complexe qu’il nous est impossible de résumer chaque cas de figure dans un court article. Si vous avez des questions importantes, n’hésitez pas à consulter un avocat ou un spécialiste de votre syndi

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Elle Fleurackers

Manager MarCom proactif et passionné, avec un large spectre d'intérêts.